随着不断变化的国际经济形势，我国中小企业想要在这样的一个环境下生存，就会面临诸多方面的问题，而中小企业融资难则成为了关键所在。没有融资，企业就无法发展；没有融资，企业会面临倒闭。因此，针对现状，完善中小企业融资渠道就成为亟待解决的问题之一。 
　　一、当前国际经济形势，我国中小企业融资现状 
　　随着我国改革开放以来，中小企业得到了迅速的发展，现已成为我国经济主要的组成之一。虽然最近几年政府及相关部门不断加大对于中小企业的关注力度，但是依然存在较多的中小企业资金上得不到满足，存在融资困难的情况。从目前的形势来看，中小企业最主要的融资渠道是银行贷款，但是最近几年国有银行能够给中小企业发放的贷款资金已经越来越少，这样对于中小企业的规模扩大，甚至是企业自身的正常运营都存在很大的制约。 
　　在当今国际经济形势下，中小企业面临融资困难主要表现在：其一，由于大多数的中小企业自身信誉度不足，导致在融资过程中需要支付较高的筹资费用；其二，不完善信用担保市场，虽然我国也在各个地区建立了相关的机构，但是从实际来看，各个地区的银行所提出的条件较高，使得中小企业实际需要得不到满足；其三，融资渠道较为单一，过于依赖银行贷款。以下，笔者针对中小企业融资存在的问题进行了具体的分析。 
　　二、当前国际经济形势，我国中小企业融资存在的主要问题 
　　（一）内部成因 
　　1.存在内部治理结构上的缺陷 
　　中小企业内部治理结构和大型企业相比，显露出了诸多问题。绝大部分中小企业都实行权力集中制，经营决策往往都是一人独断，甚至部分中小企业还排挤能力较强的管理人员，担心自身地位不保。在中小企业中，家族型管理模式普遍存在，使得规章制度对于所谓的“家族内部人员”来说，成为一纸空文。因此，没有将经营权和企业自身的所有权区分出来，也就无法建立相应的现代化企业管理制度。另外，由于部分管理人员一因家族、关系等应聘上岗的，甚至有些人员都没有经历过正规的管理培训，因此在思想和能力上均跟不上现代企业发展的脚步，也因此导致企业的发展跟不上市场经济发展的步伐。 
　　2.企业信用文化缺失 
　　由于中小企业不具备较强的市场竞争力，存在较大的经营风险，也就导致了拖欠贷款、债务不能按期偿还在中小企业成了“家常便饭”。在当前的国际经济形势下，要求交易双方必须严格按照合同中的有关规定执行，必须讲求信用。另外，银行为了尽可能地降低坏账的出现，严格限制对于信用缺失企业货款的发放，也使得这一类型的企业难以从银行获得货款。 
　　3.不具备较强的抵押担保能力 
　　从目前中小企业自身资金情况来看，大部分企业所拥有的资金都是为了生产、经营等活动的维持而服务的，大多数的厂房、设备等固定资产都是物尽其用，也就使得提供给银行的抵押品不足，因此，也无法从银行获得货款。其中，对于服务型、高科技型企业来说，由于经营不需要太多的实物资产，因此，也就加大了担保抵押的难度。另外，其中一小部分企业虽然拥有厂房、土地等固定资产能够用于银行货款抵押需要，但是没有完整的所有权证件，也就使得抵押的条件无法满足。 
　　（二）外部成因 
　　1.信用担保机制不够完善 
　　虽然从目前各地政府的支持力度来看，对于中小企业货款信用的担保也出台了一部分规定，中小企业的融资问题也得到了一定的缓解。但是从实际货款的担保业务开展情况来看，依然无法满足中小企业的实际资金需求，这主要是由于货款业务进展缓慢而引起的。此外，由于不完善的信用体系，中小企业自身的信用担保条件、担保人资产抵押等都受到了出台的政策或者是规定的限制，这就导致绝大部分企业能够享受的政策优惠受到了极大程度的限制。 
　　2.中小企业政策支持体系的欠缺 
　　为了满足当前国际经济形势发展的需要，我国融资体制的建立绝大部分都是为了国有企业的外部融资而服务的。但是中小企业在这种体制之下，就难以获得金融机构的政策优惠、银行贷款等多种金融服务。虽然政府的支持、政策的出台也起到了一定作用，但是其效应的发挥必然是一个漫长的过程，在这个过程中也必然会受到各种各样因素的干扰。 
　　三、当前国际经济形势，我国中小企业融资完善的对策 
　　（一）中小企业间接融资体系的完善 
　　1.大力创新间接融资体系的金融业务 
　　作为金融机构，可以以原有的业务作为基础，针对目前中小企业自身的特点以及在融资方面的需求，以相关政策作为向导，进行大胆的创新，为中小企业提供多元化的服务。将银行作为主导，通过其他金融机构的服务，尽可能地满足中小企业融资方面的实际需求，从而推进中小企业的发展，在当前的经济形势下站稳脚跟。 

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 （本篇论文摘自《时代金融》2012年10期）
　　2.地方中小金融机构需要快速、大力的发展起来 
　　考虑到地方性的中小企业金融机构在地域上、社区方面拥有自身独特的优势，在结合当地企业业务的时候，也能够获得中小企业种种方面的“软信息”，例如：实际发展能力、偿还债务的能力、盈利能力等，这样能够将不对称信息所产生的影响大幅度降低。从地方中小金融机构的规模来看，其较少的管理层级，对于中小企业融资实效性也是一种帮助。因此，地方中小企业利用地域优势能够轻松掌握中小企业的“软信息”，也能够有效地降低跟踪和货款调查的成本，因此能够对资金进行有效的监督，这样也避免了银行货款风险。从我国地方中小金融机构发展来看，主要包含了农村商业银行、邮政储蓄、农村信用社等。这一部分地方金融机构，考虑到自身的资产规模和数量，主要是针对当地的个人货款或是企业的货款而服务，由于特殊的服务市场，经营情况相对困难，也就使得抗风险能力较弱。在管理上，由于缺乏管理上的人才，在信息系统建设上也无法与大型银行相比。另外，由于地方金融机构不健全的管理规范以及内部控制制度，也使得其存在较高的道德风险，货款关联方较多。想要大力发展地方中小金融机构，就可以从以下几种途径来进行：其一，降低地方中小金融机构的设立门栏，尽可能引入民间资本，并且让地方中小金融机构能够做到治理结构科学、产权清晰；其二，提高监管力度，加快建设货款保险制度，进而控制经营风险。在正规的金融体制中引入民间资本，非正规金融的规模进一步减少，也会将中小企业融资成本降低，这样也有利于中小企业的健康持续发展。
（二）中小企业直接融资体系的完善 
　　1.中小企业风险投资基金的建立健全 
　　风险投资基金主要是对于个人或者是机构的资金通过某种方式进行吸收，然后再以股权投资的方式，从而对部分具备良好的发展前景，但是自身上市资格欠缺的中小企业进行投资。从风险投资基金的优势来看，主要是手续相对简单，被投资的企业也不需要进行资产抵押担保。因此，如果自身企业资金短缺，但是拥有较好的发展潜力，如果能够获取风险投资基金，那么不仅能够缓解自身企业资金短缺问题，也会让风险投资者从中获取自己希望的利益。从目前我国中小企业风险投资基金建立和发展来看，主要从以下两个方面来加以推进：其一，针对中小企业风险投资基金的规模与品种，政府部门应当多做鼓励，并且制定相关的鼓励政策；其二，为了让基金投资股权转让更加方便，也可以将产权交易制度加以完善，从而推进金融市场的进一步规范。 
　　2.地方性中小资本市场的建立 
　　柜台交易在西方发达国家是普遍存在的，大量的股票交易和债券交易都是通过柜台的方式来完成。地方性中小资本市场的建立，可以根据中小企业自身实际的发展需求，制定专门的政策，将政策支持或者是优惠给予那些急需的地区。为了更好地满足中小企业融资的需求，可以建立符合实际特征的地方性中小资本市场，从而满足不同地区的不同需求，以缓解中小企业在融资中面临的困难。 
　　（三）确保中小企业融资渠道畅通无阻 
　　1.中小企业融资法律法规体系的完善 
　　只有从法律法规政策入手，获取支持，才能够将中小企业面临的融资难问题加以解决。在西方发达国家内，对于中小企业的融资问题通常都是通过立法形式来明确的，这样就能够使中小企业的发展得以法律法规来保护并保障其“畅通”。由于国内中小企业的规模偏小、竞争实力欠缺，在融资方面上存在很大的难度，但是在融资法律健全的国家，中小企业都能够获得很好的发展机会。可以看出，完善的融资法律法规体系，能够降低中小企业在融资方面的难度，法律手段具备的稳定性和权威性，也能够为中小企业的融资、发展保驾护航。 
　　2.社会和中小企业信用体系的完善 
　　信用体系的建立主要涉及到中小企业自身和社会这两个方面，而中小企业融资困难的环节，就需要这两方面的完善体系。中小企业内部融资环境的优化有赖于中小企业信用体系的完善，而中小企业外部融资环境的优化有赖于社会信用体系的完善。 
　　四、结语 
　　总之，当前国际经济形势下，我国中小企业融资渠道受到影响的原因相对复杂，有中小企业内部自身的原因，也有政府、监管部门、金融机构等方面的外部原因。因此，我们要看清楚中小企业融资难的现实问题，针对现状，找寻中小企业融资难问题得以缓解的有利措施。